Top.Mail.Ru

Как вернуть страховку после выплаты кредита: возможности возврата и алгоритм действий

Можно ли вернуть страховку после погашения кредита? Ведь современные реалии рынка кредитования таковы, что практически все кредиты выдаются банками с сопутствующей услугой страхования.

Озабоченность кредитных учреждений минимизацией своих рисков вполне понятна, но, к сожалению, все больше и больше клиентов сталкиваются с ситуацией, когда договор страхования был им навязан, несмотря на то, что по закону эта услуга является добровольной.

Очень часто сотрудники кредитных отделов банков даже не информируют клиента о включении страхования в общую стоимость кредита, в то время как клиенты подписывают документы, внимательно с ними не ознакомившись.

И только по истечении определенного времени после подписания договора, а то и после выплаты кредита у многих возникает вопрос, можно ли вернуть страховку.

Оглавление:

Особенности займа

При получении кредита до подписания документов детально ознакомьтесь не только с самим кредитным договором, но и с договором страхования.

Это необходимо сделать с той целью, чтобы вам вкупе с кредитом не предложили неоправданно большой пакет страхования, который может значительно сказаться на общей сумме страховой премии.

При потребительском кредитовании, как правило, страхуется:

  •  жизнь;
  •  здоровье заемщика (от утраты трудоспособности в связи с инвалидностью I и II группы;
  •  потеря работы заемщиком (вследствие сокращения штата, ликвидации организации и т. д.).

Когда наступает какой-либо страховой случай, кредит досрочно погашается страховщиком. Также обратите внимание на сумму страховой премии.

Если она в процентном отношении к получаемому кредиту кажется вам слишком большой, не торопитесь сразу подписывать документы (если вам уже одобрено кредитное предложение от банка, то оно все равно действует в течение определенного количества дней) и сравните стоимость страховых услуг, предлагаемых на рынке другими страховщиками.

Если страховая премия окажется слишком завышенной, то имеет смысл отказаться от невыгодного кредитного предложения. Дело в том, что некоторые недобросовестные кредитные организации проводят агрессивную маркетинговую политику и в целях предоставления привлекательно низкой процентной ставки по кредитам переносят недополучаемую разницу на страховую часть.

Возможности возврата

К сожалению, не во всех случаях можно вернуть страховку после погашения кредита.

Принимая во внимание, что страховка выдается на полный срок действия кредита, вернуть ее вы сможете в случае досрочного погашения кредита, и то, частично – за тот период времени, которым вы не воспользовались.

Если же кредит был выплачен в срок, указанный в договоре, то все обязательства страховой компании считаются выполненными, и вернуть страховку вы сможете, только представив доказательства суду, что банк вам ее навязал (а добровольно он вам страховку возвращать не будет).

Совет: прежде чем предпринять попытку возврата страховки, досконально прочтите кредитный и страховой договоры, и если там указано, что при полном досрочном погашении кредита страховка возвращена не будет, вы ничего уже сделать не сможете, так как сами подписались на эти условия. Если этого условия нет, то можно смело подавать документы на возврат страховки.

Сделать это крайне сложно, поэтому если решитесь на этот шаг, вам нужно будет нанять хорошего юриста, но и в этом случае положительный исход не будет гарантирован.

Что нужно сделать

Для возврата страховки необходимо подать заявление в офис страховой компании по адресу, указанному в страховом полисе либо договоре.

Если отдельный страховой договор не заключался и все условия страхования прописаны в кредитном договоре, то заявление нужно предоставить непосредственно в банк.

В заявлении на имя страховщика вы указываете:

— свои паспортные данные;

— номера и даты договоров;

— банковские реквизиты, на которые будет перечисляться остаток страховой премии.

В тексте заявления вы просите расторгнуть страховой договор и пересчитать страховую премию с возвратом на указанные вами реквизиты. Предварительно возьмите из банка справку о том, что вы досрочно погасили кредит, и передайте ее вместе с заявлением.

Возьмите на заметку: не забудьте взять с собой документы: паспорт, страховой полис (договор), кредитный договор. Подавайте заявление в двух экземплярах. Настоятельно просите поставить отметку о принятии заявления на втором экземпляре, который вы заберете с собой.

Страховщик обязан в течение 30 дней предоставить ответ на ваше заявление. Он может предпринять следующее:

  1. Удовлетворить заявление и перечислить на ваши реквизиты премию пропорционально незадействованному периоду страхования.
  2. Произвести полный возврат страховой премии. Это может произойти в случае, если вы практически сразу после получения кредита полностью его погасили. Но необходимо учесть, что вероятность этого события маловероятна, так как страховщик все равно может удержать какую-то сумму, связанную с издержками по предоставлению услуг страхования (например, выдача страхового полиса на ценном бланке).
  3. Отказать в возврате страховки (какие дальнейшие шаги при таком развитии событий – читайте в соответствующем разделе ниже).

Возврат по ипотеке и автокредиту

Принимая во внимание, что по ипотечному кредитованию и по кредиту на покупку автомобиля страховая премия, как правило, выплачивается ежемесячно равными частями, возвращать страховку при досрочном погашении ипотеки и автокредита не требуется.

Если в договоре отсутствуют пени за неуплату регулярных страховых взносов, просто прекратите их внесение, в результате чего договор будет приостановлен автоматически.

В противном случае, чтобы потом ничего и никому не доказывать, напишите заявление в офисе страховщика о расторжении договора.

В случае если вы хотите, чтобы договор страхования продолжался, несмотря на то, что имущество уже перешло в вашу собственность, необходимо оформить в банке заявление о смене выгодоприобретателя, чтобы при возникновении страхового случая вы смогли получить страховую выплату.

Действия при отказе

Если страховщик отказался выплачивать вам страховку, то ничего не остается, как подать в суд на страховщика.

Прежде чем подать иск, подсчитайте и соотнесите сумму, которую вы будете требовать от страховщика, с потенциальной суммой судебных издержек, так как до решения суда все расходы ложатся на ваши плечи, а ввиду неоднозначности судопроизводства по подобным делам нет стопроцентной гарантии, что вы выиграете дело. Поэтому в целях целесообразности сумма должна быть достаточно крупной.

К исковому заявлению прикладываем документы:

  • копию страхового и кредитного договоров;
  • справку из банка, подтверждающую досрочное погашение кредита;
  • копию заявления в страховую компанию;
  • копию письменного отказа страховой компании;
  • квитанцию об оплате государственной пошлины.

Исковое заявление подается в суд либо по месту вашего проживания, либо по местонахождению страховщика. В иске необходимо будет указать требуемую к возврату сумму страховой премии и не забыть упомянуть о возмещении всех ваших процессуальных расходов.

Процедура возврата

Если судом были удовлетворены ваши исковые требования к заимодавцу, будет вынесено соответственное судебное решение, исполнительный лист по которому будет передан страховщику судебным приставом.

Если страховщик не опротестовывает решение суда, то он должен вернуть положенную вам страховую премию в течение срока, указанного в исполнительном листе (если срок отдельно не указан, то в течение 5 дней).  В обратном случае, в результате апелляционной жалобы судебный процесс будет возобновлен.

Как вернуть в различных банках

Процедура возврата страховки может отличаться в зависимости от банка, выдавшего кредит. Приведем примеры нескольких известных банков.

    1. Возврат страховки в Сбербанке

Если вы погасили кредит досрочно, то можете оформить заявление на возврат страховки непосредственно в отделении банка. Вам необходимо будет предоставить менеджеру банка паспорт, кредитный и страховой договоры, после чего вам предложат заполнить заявление, указав в нем реквизиты для перечисления возвращаемой части страховки.

Деньги вы получите в течение 30 дней. Образцы заявлений приводятся на сайте Сбербанк-Страхования www.sberbank-insurance.ru.

    1. Возврат страховки в Россельхозбанке

Кредитная политика Россельхозбанка в основном фокусируется на сельскохозяйственной отрасли, при этом все моменты, связанные со страхованием рисков, проработаны в договоре очень четко и однозначно. Как правило, необходимости в возврате страховки у таких заемщиков не возникает.

При досрочном погашении потребительских кредитов процедура возврата страховки аналогична применяемой в Сбербанке.

    1. Возврат страховки в Альфа-банке

Страховщиком по кредитам, предоставляемым Альфа-банком, выступает компания АльфаСтрахование, входящая в ту же группу компаний, что и банк. В случае необходимости возврата страховки необходимо обращаться непосредственно в филиалы этой страховой компании.

  1. Возврат страховки в других банках

Процесс возврата страховки по кредитам, выданным такими банками, как Совкомбанк, Лето Банк (Почта Банк), Банк Москвы, ОТП-Банк и т. д. также является стандартной – пишем заявление на имя страховой компании, с которой заключался договор.

Таким образом, отстоять свое право на возврат страховки по выплаченному кредиту можно и даже нужно. Главное, не затягивать с процедурой подачи документов, так как добиться исполнения своих требований можно только в течение срока исковой давности – 3 года с момента досрочного погашения кредита.

Как вернуть страховку после выплаты кредита, смотрите советы юриста в следующем видео:

Нет комментариев

Добавить комментарий

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Adblock
detector